ÉPARGNE

Suite à un audit approfondi et la hiérarchisation de vos objectifs, nous vous présenterons la ou les solutions qui vous sont adaptées.

ASSURANCE-VIE

L’assurance-vie, le couteau suisse de l’épargne, est le placement préféré des français ! L’assurance-vie offre la possibilité de diversifier les supports d’investissements (obligations, actions, supports immobiliers, fonds euros…). Outil idéal de transmission, elle s’adapte à tous les profils et attentes de l’investisseur.

Ce produit d’épargne possède également de nombreux atouts :
  • Placement fiscal avantageux
  • Niveau de risque adapté en fonction de votre profil investisseur
  • Versements à montants libres et réguliers
  • Exonération des frais et droits de succession.
Nous sélectionnons avec soin nos partenaires, parmi les leaders sur le marché (Suravenir, Generali, Cardif etc.) pour répondre au mieux à vos besoins. Nos contrats, construits sur mesure et en toute transparence, permettent d’allier sécurité des placements et richesse de l’offre financière.
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RETRAITE

Le système par répartition s’essouffle. Les réformes successives continuent de diminuer le montant des pensions, et les conditions de départ se dégradent. Nous conseillons d’anticiper et de préparer votre départ en retraite le plus tôt possible pour conserver votre niveau de vie.
Avant votre départ en retraite, l’un des enjeux majeurs de notre métier est de vous accompagner et de vous conseiller. Nous vous proposons un Bilan Retraite et une estimation de vos droits afin de mettre en place des solutions adaptées à vos besoins.

Des stratégies alternatives vous sont alors proposées afin de compléter votre retraite avec un effort d’épargne adapté à votre profil. Vos versements annuels permettent des économies d’impôt. En effet, les versements volontaires sur le nouveau Plan d’Epargne Retraite adopté au 1er octobre 2019 seront déductibles de votre impôt sur le revenu.
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PRODUITS STRUCTURÉS

Alternative à des placements financiers traditionnels (actions, obligations…), les produits structurés constituent une classe d’actifs à part entière et permettent d’optimiser la diversification de votre portefeuille. Ce support d'investissement permet de bénéficier d'un rendement potentiel calculé à partir de la performance d'un actif sous-jacent (actions ou indices, paniers d’actions…). Il assure une protection partielle ou une garantie totale du capital à l’échéance, et s’adapte aux conditions économiques en proposant un rendement potentiel, quelles que soient les

Accessibles en tant qu’unités de compte de contrat d’assurance-vie et de capitalisation, les produits structurés vous proposent des investissements opportunistes, parmi les plus innovants du marché. Ils constituent un atout supplémentaire dans la construction d’un portefeuille pour l’ensemble des profils des investisseurs.

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PRIVATE EQUITY

Le Private Equity ou capital-investissement, consiste à acheter des titres de sociétés non cotées en Bourse, à la recherche de nouveaux fonds propres. Ce financement permet de soutenir des entreprises à différents stades de développement en vue de créer de la valeur. Un accompagnement est mis en place pour les soutenir dans leur construction pour ensuite profiter de leur développement et réaliser une plus-value lors de la revente des titres.

L’investissement dans le Private Equity au travers des FCPI ou des FIP permet de bénéficier de nombreux avantages. En effet, les sociétés n’étant pas cotées en Bourse, elles sont par conséquent moins sensibles à la volatilité des marchés financiers. Il s’agit d’un élément de diversification idéal pour votre portefeuille, tout en lui apportant une meilleure stabilité avec une décorrélation des marchés.

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CAPITALISATION

Produit d’épargne à moyen/long terme, le contrat de capitalisation offre la possibilité de capitaliser une somme d’argent tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse, et d’optimiser vos investissements.
  • Il s’agit également d’un outil idéal pour préparer sa transmission. Il permet aux héritiers de recueillir le contrat en succession tout en bénéficiant des avantages juridiques et fiscaux propres aux donations.
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EPARGNE SALARIALE

L'épargne salariale revêt une importance cruciale dans la gestion financière des individus. En permettant aux travailleurs de mettre de côté une partie de leur rémunération, elle constitue un fonds de prévoyance précieux. Cette pratique offre également des avantages fiscaux significatifs, encourageant ainsi l'épargne responsable.

De plus, l'implication des employés dans ce processus renforce leur engagement envers l'entreprise, favorisant ainsi un environnement de travail plus harmonieux. En outre, l'épargne salariale contribue à la stabilité économique à long terme en offrant aux travailleurs une sécurité financière accrue. Elle encourage également la croissance économique en mobilisant des ressources financières pour l'investissement et le développement. En résumé, l'épargne salariale représente un outil financier essentiel, bénéfique tant pour les travailleurs que pour les entreprises, en favorisant la prospérité économique et sociale.

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COMPTES TITRES /PEA

Le PEA ou le compte-titre est destiné aux particuliers souhaitant épargner tout en bénéficiant d’un rendement plus attractif que le livret A ou le fonds en euros des assurances-vie. Ils permettent d’accéder aux marchés boursiers tout en profitant d’une enveloppe fiscale intéressante, une souplesse et une diversité des supports d’investissement. Le Plan d’Épargne en Actions est un produit particulièrement avantageux. Si le plan est conservé plus de cinq ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux), et si les sommes sont retirées avant cette échéance, les gains sont soumis à la Flat Tax, soit 30%. Le compte-titre quant à lui, offre une très grande liberté dans le choix des supports, cependant, les dividendes et plus-values sont taxés au prélèvement forfaitaire unique, soit 30%. Le compte-titre est le réceptacle de produits financiers dédiés, construits sur mesure pour nos clients.

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LES RISQUES
Ces solutions ne sont pas garanties. Sujettes à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendantes de l’évolution des marchés financiers, elles présentent plusieurs risques : risque de perte en capital, risque de faible liquidité et d'investissement dans des sociétés non cotées, risque lié au niveau des frais, risque lié à l'investissement dans des petites capitalisations sur des marchés non réglementés. Afin de prendre connaissance en détail des risques afférents aux différentes solutions d’investissement, nous vous invitons à vous référer au prospectus et/ou règlement de la documentation spécifique mis à disposition par les fournisseurs.
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